전세 계약 전 꼭 알아야 할 보증보험 – HUG와 SGI 완벽 비교

전세 계약 전 꼭 알아야 할 보증보험 – HUG와 SGI 완벽 비교

전세금, 보험 없이 지킬 수 있을까?

2030 청년 세대에게 전세는 자산의 절반, 혹은 전부에 가까운 중요한 금액입니다.
하지만 실제로 전세 계약만으로 전세금을 ‘완벽하게’ 지킬 수는 없습니다.
집주인이 파산하거나, 집이 경매로 넘어가거나, 깡통전세일 경우
세입자는 전세금을 돌려받지 못할 위험에 처하게 됩니다.

이때 반드시 필요한 것이 바로 전세 보증보험입니다.
전세금을 돌려받지 못하는 상황이 생기면, 보증기관이 대신 변제해주는 이 제도는
이제 선택이 아닌, 전세 계약의 필수 보험으로 자리 잡았습니다.

 

 

💡 보증보험이란?

전세 계약 종료 시, 전세금을 못 받을 상황이 오면
공공기관(HUG) 또는 민간 보험사(SGI)가 대신 반환해주는 보험제도

📌 쉽게 말해:
“집주인이 전세금 못 주면, 우리가 대신 줍니다.”

 

 

⚖️ HUG vs SGI, 뭐가 다를까?

구분HUG (주택도시보증공사)SGI (서울보증보험)

성격	공공기관	민간 보험사
보증금 한도	수도권 7억 / 지방 5억 이하	제한 없음
가입 가능 시점	전입신고 및 확정일자 전	계약 후 언제든 가능
보증료	저렴 (0.1~0.15%)	다소 높음 (0.2~0.4%)
승인 조건	까다로움 (집주인 체납 심사)	상대적으로 유연함

 

📌 정리하면:

• HUG는 수수료가 저렴하지만 가입 조건이 까다롭고 타이밍이 민감
• SGI는 보증금 제한이 없고 유연하지만, 비용이 더 듭니다

 

📝 보증보험, 가입 절차는 이렇게 진행돼요

1. 전세 계약서 작성

• 확정일자 받기 전 단계에서 준비 시작

2. 보험사 선택 (HUG 또는 SGI)

3. 서류 제출

• 임대차계약서
• 등기부등본
• 주민등록등본
• 전입신고, 확정일자 등 (HUG는 특히 중요)

4. 보증료 납부

• 일반적으로 세입자 부담, 일부는 협의 가능

5. 보증서 발급

• 발급 완료 시점부터 보장 개시

📌 보증료는 전세금의 약 0.1~0.4% 수준

예: 보증금 2억 원 → 연간 보증료 약 20만~50만 원

 

 

 

🚨 보증보험 주의사항 3가지

1. 가입 시기 놓치면 무효

• 특히 HUG는 확정일자 전에만 가입 가능
• 전입신고 먼저 하면 거절될 수 있음 → 순서 중요

2. 집주인 상태에 따라 거절될 수도

• 다주택자, 세금 체납 이력, 근저당 과다 시 가입 제한
• 이 경우 SGI 우회 고려 또는 계약 자체 재검토

3. 보증보험 없으면 전세금 전액 손실 위험

• 실제 사례: 2023년 경기도 깡통전세 사기 사건
• 보증보험 미가입자 수천만 원 손해

 

 

🧠 보증보험을 활용한 전세 계약 전략

상황추천 보험사

보증금이 7억 넘는 수도권 전세	SGI
보증금이 2억~4억 원 수준	HUG 우선
다주택자 집주인과 계약	SGI 고려
전입신고와 확정일자 이전 상황	HUG 가능
계약이 빠듯해 서류 여유 없는 경우	SGI 유리

✅ 전세 계약 전 체크리스트

☑ 등기부등본 확인
→ 선순위 근저당 있는 집은 피하세요

☑ 보증보험 가입 시점 확인
→ 전입신고 전 가입 필수(HUG)

☑ 보증금이 보장 한도 내인지 확인
→ 수도권 7억 이하(HUG), 초과 시 SGI 고려

☑ 보증료 분담 협의
→ 계약서에 명시하는 것이 안전

☑ 보증서 발급 여부 확인
→ 서면 발급 또는 모바일 증서 확인

 

 

🎯 마무리 – 보증보험은 선택이 아닌 생존 전략입니다

전세 계약은 단순한 주거 선택이 아니라 수천만 원 단위의 자산 투자입니다.
그 자산을 지키기 위한 보험이 연간 20~30만 원이라면,
그건 절대 ‘아깝다’고 생각할 비용이 아닙니다.

특히 2030 세대는 깡통전세, 갭투자 붕괴, 집값 하락이라는 변수 속에 살고 있습니다.
그렇기에 보증보험은 이제 기본 루틴으로 자리 잡아야 합니다.

“혹시라도”의 상황을 대비하는 것이
현명한 계약자이자, 책임 있는 투자자의 자세입니다.